Epargne des enfants et des petits enfants

Que ce soit pour vos enfants ou petits enfants, il existe plusieurs solutions d'épargne pour préparer leur avenir.

Vous pouvez y placer une somme tous les mois et/ou de manière ponctuelle. 

 - Le livret A: Il s'ouvre auprès d'un établissement bancaire par les parents. Son plafond est de 22 950€ et son taux de rémunération de 0,75%. La somme est disponible à n'importe quel moment et l'enfant peut en disposer librement à ses 18 ans. Il s'agit d'une épargne sans risque mais peu rémunératrice.

- Le livret jeune: Il s'ouvre également dans un établissement bancaire par les parents pour les enfants à partir de 12 ans et jusqu'au 31 décembre de l'année de leur 25 ans. Son plafond est de 1600€ et son taux de rémunération de 1,75%.

- Le Plan d'épargne logement: Il s'ouvre auprès de la banque. Le montant minimum à verser est de 45€/mois. Son taux de rémunération est de 1%. le moindre retrait entraîne la clôture de celui-ci.

- L'assurance vie: Elle peut être ouverte par les parents ou grands parents à leur nom en mettant en bénéficiaires leurs enfants ou petits enfants. Ils peuvent ainsi disposer librement du contrat et celui-ci sera clôturé  au moment du décès du souscripteur et versé au(x) bénéficiaire(s).

Elle peut également être ouverte au nom de l'enfant directement. En fonction des clauses choisies celui-ci pourra en disposer librement à ses 18 ans ou plus tard, le contrat lui appartenant.

Cette épargne reste disponible à tout moment mais sa fiscalité est plus avantageuse à partir des 8 ans d'ouverture du contrat.

Sa rémunération dépend des fonds sur lesquels les sommes sont investies. (Fonds Euro, Unités de compte, immobilier etc...). En moyenne entre 2 et 5%.

- Les contrats de capitalisation: Ceux-ci fonctionnent de la même façon que l'assurance vie. A la différence qu'ils rentrent dans l'actif successoral au moment du décès de l'assuré. Ils sont intéressants car ils ne seront pas clôturés mais transmis au(x) bénéficiaire(s) au moment du décès de l'assuré. Ils peuvent être utilisés par les personnes ayant épuisées leurs abattements d'assurance vie. Ils ne sont pas taxables à l'IFI et peuvent faire l'objet d'une donation.

BON A SAVOIR:

* Plus vous commencez tôt moins l'effort d'épargne sera important. De plus, en épargnant tous les mois vous lissez les risques au niveau des unités de compte des contrats d'assurance vie.

* Les parents et les grands parents peuvent faire des donations manuelles qui peuvent être versées ensuite sur ces contrats. Jusqu'à 31 865€/parent/enfant en 2019 et ce tous les 15 ans.

* Il existe également d'autres solutions de placement pour préparer l'avenir des enfants. En effet il est possible d'acquérir par le biais d'un crédit d'un bien immobilier locatif ( PINEL, LMNP, CENSI BOUVARD, SCPI etc...) ou par le biais de produits immobiliers de placement